将活期存款打包成大额的银行存单
春节期间，微信理财通上线的财富宝货币基金收益率长期高于7%，其中1月26日的7日年化收益率达到7.9%。对接余额宝的天弘增利宝货币基金，这一期间年化收益率均值为6.41%。尽管，节后各品种利率有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%-6.6%区间。
这一利率远高于银行5年期利率，甚至高于大多数银行理财产品。而期限短，可灵活支取的模式备受短期投资者的青睐，必然对银行活期存款形成分流之势。
元宵节迎来的“元宵节保险理财产品”两款“珠江汇赢1号”和“天安安心盈B款”，甚至宣传称保底收益率为2.5%，预期收益率为7%，半天的销售额超过8.8亿元。
截至2013年末，我国居民储蓄余额突破46万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过17.8万亿元，定期存款超过28.3万亿。这或意味着更大的市场有待“宝宝”军团的攻占。
截至2013年末，1903亿元的投资金额中，有1755亿投给了银行存款和结算备付金，占比高达92.21%，其中固定收益投资的债券投资金额仅为127亿元，占比仅为6.7%。
这意味着余额宝的90%以上的资金投资了银行的协议存款。协议存款具有“高收益、稳定性”两大特征，但最低起存金额一般为人民币3000万元，须一次性存入，且仅有金融机构才有银行间市场的参与资格，一般的散户和网民无法拥有此金融服务的资格。
“余额宝其实是将零散的活期存款打包成大额的银行存单。”
抢银行饭碗的，除了理财，还有贷款。阿里巴巴旗下的阿里小贷成立3年半以来，累计向65万商户发放贷款超过1600亿元，不良贷款率控制在1%以下。随着京东、苏宁云商、百度等电商平台纷纷成立自己的小贷公司，传统金融行业腹背受敌。