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陆金所是平安集团的互联网金融平台,其坏账率都升至了小贷行业的平均水平,其他P2P平台则更加糟糕。深圳某P2P平台创始人告诉《华夏时报》记者,5%、6%的坏账已是行业普通水平,更高的甚至已达10%以上。
互联网金融已行至“三年危险期”,坏账到达集中爆发阶段,再加上宏观经济下行压力双重负荷,越来越多的不良贷款会显现。但行业发展的车轮还在急驶,融资与风控成为两根救命稻草,接下来就看八仙过海各显神通了。
坏账飙升
陆金所的坏账率年化达5%、6%,计葵生仿似打开了互联网金融坏账的潘多拉魔盒,那么其他平台的坏账则会更高。
很多大中型互联网金融平台宣称,坏账率在1%-2%,但这更多只是安慰投资者的虚假数字。“有些外面看起来很光鲜的公司,在投资公司深入尽职调查的时候就没法看了,坏账比公开的要高得多。有的规模很大,有的很知名,但坏账如小公司一样都非常高。”某P2P平台副总经理告诉本报记者,行业普通坏账率超过5%,10%左右的坏账率已不鲜见,整个行业在快速发展之后,进入风险集中暴露期,现在大家都急于融资。
互联网金融进入了坏账攀升期,就连阿里巴巴小贷业务,去年坏账还能控制在1%以内,但今年上半年已冲破1%,下半年继续上行趋势。阿里巴巴贷款基本上是其商户的闭环模式,而且拥有交易流水的大数据,把控能力相对很强,但依然无法遏制坏账率的上升。
由于互联网金融本身的属性,其借贷客户来自于互联网,与传统小贷业务线下“见面”审批相比,存在更多的风险。计葵生介绍称,陆金所坏账中大概有50%来自欺诈,找到客户后发现提供的很多数据是假的。
目前,阿里的小微审批实现了全网上模式,部分P2P也是全线上模式,如拍拍贷等。本报记者了解到,传统小贷公司借款客户审批通过率约50%,但线上借贷客户审批通过率仅10%左右,但两者坏账率基本处于同一水平。单纯的线上审批,对于没有掌握大量个人信用数据的P2P平台来说,其隐藏的风险难以识别。
对于互联网金融来说,坏账处置也成为难题。由于仅仅依靠一个互联网平台,绝大部分都没有设立分支机构,为了数千元、数万元的坏账跑到全国各地去催收,高额的成本摆在那里,导致很多坏账只能不断累积,催收无力。
“这两年将进入金融风险突现时期,P2P需要提早应对。”金海贷董事长张博宇判断,P2P在经历快速发展之后,接下来就是洗牌期。
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